La libertà finanziaria, secondo la definizione di Tony Robbins, è lo stato in cui i tuoi investimenti generano un reddito sufficiente a coprire le tue spese senza che tu debba dedicarci il tuo tempo. Non è una cifra sul conto in banca. È una decisione, supportata da un sistema.
La maggior parte delle persone che ha letto dei 7 passi di Tony verso la libertà finanziaria sa già quali sono. Il problema non è saperli. Il problema è metterli in pratica, con costanza, nel corso degli anni. Questo articolo tratta entrambi gli aspetti: i passi in sé e l’architettura psicologica che li rende davvero efficaci.
Risposta veloce: I 7 passi di Tony Robbins verso la libertà finanziaria
- Decidi di diventare un investitore, non un consumatore. Impegnati a mettere da parte una percentuale fissa di ogni pagamento che ricevi, in modo automatico e senza eccezioni, prima di spendere qualsiasi altra cosa.
- Entra nel giro. Impara le regole del gioco finanziario. La maggior parte delle persone ci gioca senza rendersi conto che il sistema è fatto apposta per andare a loro sfavore.
- Fai in modo che il gioco sia vincibile. Definisci obiettivi finanziari specifici su cinque livelli: sicurezza, vitalità, indipendenza, libertà e libertà assoluta. Calcola il reddito necessario per ciascuno di essi.
- Prendi la decisione di investimento più importante della tua vita. Distribuisci correttamente il tuo patrimonio in tre categorie: sicurezza, crescita e sogni.
- Crea un piano di reddito a vita. Costruisci un sistema che ti garantisca un reddito senza che tu debba continuare a lavorare.
- Investi come lo 0,01%. Metti in pratica i principi utilizzati dai migliori investitori del mondo. Non il loro capitale, ma la loro disciplina e le loro regole.
- Fallo, divertiti, condividilo. Il contributo è l'ultimo passo ed è proprio quello che rende sostenibili tutti i passi precedenti.
Perché conosci i passi da fare eppure non li stai ancora mettendo in pratica
Sai già che dovresti risparmiare di più. Investi con costanza. Spendi meno di quanto guadagni.
Eppure.
Secondo un rapporto di PYMNTS Intelligence, il 65% delle persone vive di stipendio in stipendio. Non perché manchino di informazioni. Perché sapere non è la stessa cosa che agire, e agire richiede qualcosa che le informazioni da sole non possono fornire.
Tony Robbins ha trascorso oltre 45 anni lavorando con persone che hanno tutto ciò che serve per avere successo dal punto di vista finanziario, tranne lo stato d’animo necessario per agire di conseguenza. La sua intuizione fondamentale, che ricorre in tutto il suo lavoro, è chiara: l’80% del successo finanziario è una questione di psicologia. Solo il 20% è una questione di tecnica.
La maggior parte delle persone dedica il 100% delle proprie energie al 20%.
I passi da compiere sono importanti. Ma quella versione di te che li compie con costanza, che non si tira indietro quando i mercati crollano o la vita diventa più costosa, non si costruisce semplicemente conoscendo i passi da compiere. Quella versione si costruisce facendo prima un lavoro interiore. È proprio questo il punto in cui l’approccio di Tony ha ragione, a differenza di quasi tutti gli altri modelli finanziari.
Questi passaggi funzionano solo se hai già l'atteggiamento giusto.
Passo 1: Decidi di essere un investitore, non un consumatore
La decisione finanziaria più importante che prenderai in vita tua non è quale titolo acquistare o quale fondo scegliere. È la decisione stessa di diventare un investitore.
In questo momento, o sei l’uno o sei l’altro. O stai creando beni che generano denaro, oppure stai spendendo soldi per cose che non lo fanno. La maggior parte delle persone fa la seconda cosa, anche quando il proprio reddito aumenta.
Tony traccia una netta distinzione tra queste due modalità. Il consumatore scambia denaro con beni ed esperienze. L’investitore crea sistemi che generano altro denaro. La decisione di passare da una parte all’altra non è una transazione finanziaria. È un cambiamento di identità.
Il metodo che Tony consiglia è il risparmio automatico: una percentuale fissa di ogni pagamento, trasferita su un conto di investimento prima ancora che tu possa vederla o spenderla. Non una percentuale che ti sembri comoda. Una percentuale che ti richieda uno sforzo. Perché se non ti costa nulla, non cambierà nulla.
Paga prima te stesso. Altrimenti il sistema finanziario pagherà prima tutti gli altri, e a te resterà solo quello che avanza.
O sei una persona che investe, oppure una che ha intenzione di farlo. L’intenzione senza un piano concreto non porta a nulla.
Passo 2: Diventa un addetto ai lavori
Il mondo della finanza non è fatto per essere semplice. È fatto per essere abbastanza complesso da farti sentire il bisogno di un aiuto per orientarti, e questa complessità è redditizia per chi ti aiuta a orientarti.
Prima di iniziare a investire, devi capire bene le regole. In particolare: devi capire quali sono le commissioni, qual è la differenza tra gestione attiva e passiva dei fondi e come i costi incidono sui tuoi rendimenti nel tempo.
Una commissione di gestione annuale dell’1% sembra una cifra irrisoria. Ma in 30 anni, su un portafoglio tipico, può erodere il 30% o più dei tuoi rendimenti totali. La maggior parte delle persone che la pagano non ha nemmeno idea che esista.
Diventare un "insider" non significa diventare un professionista della finanza. Significa essere abbastanza informato da non farti sfruttare a causa della tua ignoranza. È un obiettivo più alla portata di quanto la maggior parte delle persone pensi.
Gli investitori che Tony ha intervistato per *Money: Master the Game*, tra cui Warren Buffett, Ray Dalio e John Bogle, erano tutti d’accordo su un principio: il vantaggio più grande a disposizione di qualsiasi investitore non professionista è un investimento a basso costo, diversificato e a lungo termine. Non il market timing. Non la speculazione. Ma la costanza e la disciplina sui costi.
Il gioco si può vincere. Ma devi conoscere le regole prima di giocare.
Passo 3: Rendi il gioco vincibile
La maggior parte delle persone fallisce dal punto di vista finanziario non perché non abbia soldi. Fallisce perché non ha mai definito cosa significhi avere successo.
Hanno una vaga sensazione di voler essere “finanziariamente liberi” senza aver mai calcolato cosa ciò comporti realmente. E non puoi elaborare un piano per raggiungere una meta che non hai ancora identificato.
Tony definisce cinque livelli di benessere finanziario: sicurezza, vitalità, indipendenza, libertà e libertà assoluta. Chiede alle persone di calcolare il reddito annuale specifico necessario per raggiungere i primi tre. Le cifre sono quasi sempre inferiori alle aspettative.
La sicurezza finanziaria non è un lusso. È il reddito minimo annuo necessario per coprire le spese di alloggio, utenze, cibo, trasporti e assicurazioni senza dover lavorare. Per la maggior parte delle persone, questa cifra è raggiungibile entro un arco di tempo realistico. Conoscerla cambia la qualità di ogni decisione finanziaria che ne consegue.
"Dove si concentra l'attenzione, lì va l'energia." Questo principio funziona solo quando l'attenzione è rivolta a un obiettivo preciso. Un'aspirazione vaga non è concentrazione. Un obiettivo di reddito specifico sì.
Calcola la cifra. Scrivila. Rendila concreta. Questo semplice gesto cambierà il modo in cui consideri ogni sterlina o ogni euro che guadagnerai e spenderai d’ora in poi.
La maggior parte delle persone non lo farebbe. Preferiscono la tranquillità di non sapere. Tu sei qui perché non sei come la maggior parte delle persone.
Passo 4: Prendi la decisione di investimento più importante della tua vita
Una volta che risparmi con regolarità e hai un obiettivo preciso, la domanda successiva è: dove vanno a finire quei soldi?
Tony definisce l'allocazione degli asset la decisione di investimento più importante che la maggior parte delle persone prenderà mai. Non quale fondo scegliere. Non quale titolo azionario. Ma come distribuire il proprio capitale tra le diverse categorie di rischio e di obiettivo.
Il suo modello si basa su tre categorie.
Il "secure bucket" contiene attività sicure e a basso rischio: titoli di Stato, certificati di deposito, equivalenti di liquidità. Questo "secure bucket" non cresce in fretta. Ma non scompare nemmeno. È la tua base. È ciò che ti permette di mantenere la calma quando i mercati oscillano.
Il "secchio" della crescita contiene investimenti ad alto rendimento e ad alto rischio: azioni, immobili, fondi indicizzati diversificati. Nel lungo periodo, è proprio qui che si accumula la vera ricchezza. L'errore che la maggior parte delle persone commette è quello di abbandonare questo "secchio" durante i periodi di volatilità del mercato, trasformando così le perdite contabili non realizzate in perdite reali e definitive.
Il “secchiello dei sogni” è una piccola somma da destinare alle cose che rendono il successo finanziario davvero degno di essere raggiunto. Una vacanza. Un regalo che conta davvero. Un’esperienza che per te è importante. Tony lo include di proposito. Senza di esso, la disciplina richiesta dai primi due secchielli alla fine viene meno.
L'allocazione è più importante della selezione. Se prendi la decisione giusta, le singole scelte all'interno di ogni categoria diventano molto meno rilevanti.
Passo 5: Crea un piano di reddito a vita
Risparmiare crea capitale. Investire lo fa crescere. Ma il capitale non è reddito.
A un certo punto, quel patrimonio accumulato deve essere trasformato in un flusso di reddito affidabile che continui a pervenirti indipendentemente dal fatto che tu lavori o meno. Questa è la transizione che la maggior parte delle persone non pianifica mai. Si concentrano esclusivamente sull’accumulo e non pensano quasi per niente a come quel patrimonio accumulato finirà per generare il reddito che finanzierà la loro vita.
L'obiettivo è arrivare a un punto in cui i tuoi proventi da investimenti superino le tue spese senza che tu debba vendere alcun bene. A quel punto, sarai finanziariamente libero nel senso più concreto del termine: sono i tuoi soldi a lavorare per te, non tu.
Basate il piano sulla longevità. Le persone tendono sempre a sottovalutare quanto a lungo vivranno. Un piano di reddito pensionistico pensato per 20 anni potrebbe dover durare 35. La differenza tra queste due ipotesi determina il successo o il fallimento del piano.
Passo 6: Investi come lo 0,01%
I migliori investitori del mondo non si assumono più rischi degli investitori medi. Si assumono invece rischi asimmetrici: posizioni strutturate in cui il guadagno potenziale è significativamente superiore alla perdita potenziale, e il rischio di ribasso viene definito con cura prima di aprire la posizione.
La maggior parte delle persone pensa che i ricchi siano diventati tali grazie a audaci operazioni speculative. Il modello che Tony ha individuato nelle sue interviste con investitori come Ray Dalio è invece l’opposto. Sono ossessionati dall’idea di non perdere soldi. Prima di tutto la protezione. La crescita viene dopo.
Questo principio vale per tutti: diversifica il più possibile, tieni sotto stretto controllo i costi e lascia che l'effetto composto faccia il suo lavoro su orizzonti temporali che la maggior parte delle persone trova psicologicamente scomodi. Decenni, non trimestri.
La pazienza necessaria per far funzionare l’effetto composto non è passiva. Richiede una resistenza attiva a due forze potenti: la paura durante le fasi di ribasso del mercato, che spinge le persone a vendere, e l’avidità durante i periodi di boom, che spinge le persone a esporsi troppo. Gli investitori che diventano ricchi sono quelli che gestiscono se stessi, non solo i propri portafogli.
Una ricerca condotta dallo Snyder Lab for Genetics dell’Università di Stanford, che ha seguito i partecipanti agli eventi di Tony Robbins, ha rilevato un aumento del 300% nella capacità dei partecipanti di riprogrammare le convinzioni limitanti e aumentare la motivazione intrinseca. Dal punto di vista finanziario, questo è importante perché le convinzioni che la maggior parte delle persone ha riguardo al denaro – che la ricchezza non sia alla loro portata, che il sistema sia ingiusto, che dovranno sempre lottare – sono proprio ciò che impedisce loro di intraprendere le azioni disciplinate e a lungo termine necessarie per costruirla. Cambiare queste convinzioni non è un esercizio da poco. È un prerequisito per ogni passo concreto che seguirà. Scopri di più sulla scienza alla base dei metodi di Tony Robbins.
Il momento in cui la maggior parte delle persone smette di
La maggior parte delle persone che leggono il modello finanziario di Tony lo trovano convincente. Lo trovano logico, chiaro e perfettamente applicabile.
Poi ricominciano con le solite solite cose.
Non si tratta di un problema di comprensione. È un problema di atteggiamento. Le convinzioni che hanno sul denaro, su se stessi come attori finanziari e sulla possibilità di accedere davvero alla vera ricchezza, prendono il sopravvento sulle informazioni ogni volta che bisogna agire.
La risposta di Tony a questo non è avere più informazioni. È l’esperienza che cambia la convinzione proprio lì dove si manifesta davvero: nel sistema nervoso, non nella mente.
Questo è il Condizionamento Neuro-Associativo (NAC) messo in pratica. Non si tratta di superare una convinzione limitante con la sola forza del pensiero, ma di sostituire l’associazione emotiva che sta alla base di essa in modo così completo che la vecchia convinzione smetta di attivarsi. Non è discutendo con te stesso che ti crei una nuova identità finanziaria. La costruisci attraverso prove ripetute che dimostrano che la nuova identità è reale.
Hai passato anni a costruire un rapporto con il denaro influenzato da ciò che hai visto, vissuto e sentito dire mentre crescevi. Questo condizionamento è molto radicato. Non risponde alla logica. Risponde alle decisioni giuste, ripetute con sincera convinzione.
Se vuoi affrontare questo percorso al livello che richiede davvero, Unleash the Power Within UPW) Europe è il posto giusto. Quattro giorni di trasformazione dal vivo e immersiva con Tony, lavorando direttamente sui modelli interiori che impediscono ai passi esterni di diventare duraturi.
Passo 7: Fallo, divertiti, condividilo
La libertà finanziaria senza impegno è solo accumulo. E l’accumulo, come Tony ha sempre sostenuto nel corso della sua carriera, non porta alla realizzazione personale.
L'ultimo passo è necessario perché i primi sei, da soli, non bastano. Puoi raggiungere l'indipendenza finanziaria, coprire tutte le spese, eliminare ogni stress economico e sentire comunque che manca qualcosa. Tony ha osservato questo schema nel corso di decenni di lavoro con persone con un patrimonio elevato. L'obiettivo era stato raggiunto. La soddisfazione, invece, no.
Il contributo cambia le carte in tavola. Attiva due dei sei bisogni umani che Tony identifica come quelli che operano al livello più alto di significato personale: la crescita e il contributo. Quando la tua vita finanziaria si basa sia sul dare che sull’accumulare, la motivazione a mantenere la disciplina dei primi sei passi diventa un circolo virtuoso.
Tony non lo insegna come se fosse una cosa secondaria. Lui lo mette in pratica. Grazie al suo impegno con l’organizzazione no profit Feeding America, ha fornito più di 1 miliardo di pasti a chi ne aveva bisogno. Il ricavato dei suoi libri va a finanziare questa iniziativa. Questo non è un aspetto secondario della sua filosofia finanziaria. Ne è la piena espressione.
La maggior parte delle persone pensa che il contributo sia qualcosa che viene dopo aver raggiunto la libertà. Tony ribalta questa visione. Il contributo fa parte del percorso, non è la meta finale.
La vera struttura alla base dei 7 passaggi
I 7 passaggi non sono una semplice lista di controllo finanziaria. Costituiscono un quadro di riferimento completo: prima l’identità (passaggio 1), poi gli aspetti pratici (passaggi da 2 a 6) e infine lo scopo (passaggio 7).
I 7 passi verso la libertà finanziaria di Tony Robbins seguono una sequenza ben precisa, in cui la trasformazione psicologica precede e sostiene ogni azione concreta. Senza il cambiamento di identità del primo passo, l’abitudine al risparmio non regge. Senza lo scopo del settimo passo, la disciplina dei passi intermedi alla fine crolla.
La maggior parte delle persone parte dal punto di mezzo. Cerca di ottimizzare i propri investimenti mentre il proprio rapporto con il denaro è ancora influenzato dalla scarsità, dalla paura o dalla convinzione che la ricchezza sia solo per gli altri. Il processo si blocca perché la mentalità alla base non è cambiata.
Sistemate prima l'interno. L'esterno verrà dopo.
Come dice Tony: «Non è una questione di risorse. È una questione di intraprendenza». Le risorse necessarie per raggiungere la libertà finanziaria sono alla portata di quasi tutti. L’intraprendenza necessaria per usarle con costanza viene da qualcosa di più profondo.
Il tuo rapporto con il denaro in passato non è quello che avrai in futuro. A meno che tu non decida che sia così.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra indipendenza finanziaria e libertà finanziaria secondo il modello di Tony Robbins?L'indipendenza finanziaria, secondo il modello di Tony Robbins, è il punto in cui i tuoi guadagni da investimenti coprono il tuo stile di vita attuale senza che tu debba lavorare. La libertà finanziaria è il livello superiore: un reddito passivo sufficiente a coprire il tuo stile di vita attuale più quei lussi extra che ancora non ti puoi permettere. Tony identifica in totale cinque livelli distinti, ognuno dei quali richiede un obiettivo di reddito specifico e calcolabile.
Secondo Tony Robbins, in che misura il successo finanziario dipende dalla psicologia?Tony Robbins sostiene che l’80% del successo finanziario dipenda dalla psicologia e il 20% dai meccanismi concreti. I passaggi pratici dell’investimento e dell’allocazione degli asset sono importanti, ma funzionano in modo costante solo quando le convinzioni di fondo sul denaro, sul valore personale e su ciò che è possibile sono in linea con le azioni che si intraprendono.
Il metodo in 7 passi di Tony Robbins può funzionare a qualsiasi livello di reddito?Sì. Il metodo è pensato per adattarsi a qualsiasi situazione. Il modello di risparmio basato sulle percentuali, la suddivisione in tre categorie e il principio del contributo valgono a prescindere dal reddito assoluto. La decisione di diventare un investitore anziché un consumatore è il punto di partenza fondamentale, ed è alla portata di chiunque.
Cosa fare oggi
Calcola il tuo indice di sicurezza finanziaria.
Non è la cifra che rappresenta la tua libertà. Non è quella che rappresenta la tua indipendenza. Solo la sicurezza. Qual è il reddito annuo minimo che ti permetterebbe di coprire le spese fisse: alloggio, bollette, cibo, trasporti, assicurazioni?
Scrivilo. Assegna un numero preciso.
Quel singolo gesto, fatto adesso, ti pone già un passo avanti rispetto alla maggior parte delle persone che parlano di libertà finanziaria senza mai definire cosa significhi per loro. Ed è proprio da lì che iniziano davvero i 7 passi.
